في عالم المال اليوم، كثير من الناس لا يستطيعون فتح حساب بنكي أو الحصول على بطاقة دفع بسهولة. أشخاص مثل المستقلون، وصغار أصحاب الأعمال، وحتى الطلاب يواجهون صعوبات في التعامل مع البنوك التقليدية.
هنا تظهر شركة Upward الأمريكية، التي جمعت مؤخرًا 8 ملايين دولار في جولة تمويل جديدة، لتقدم حلولا عملية لهذه الفئات.
فكرة بدأت من تجربة شخصية
بدأت قصة Upward مع دانييل هيل، التي نشأت في بلدة صغيرة بعيدة عن مدن المال والأعمال. عملت في التأمين، ثم في شركات كبيرة مثل أمازون، وهناك لاحظت مع شريكها آرون جريجوري أن كثيرًا من الناس خارج النظام المالي التقليدي، ليس لأنهم فاشلون، بل لأن الأنظمة القائمة لا تناسبهم.
قررا إنشاء Upward عام 2021، بهدف مساعدة الشركات الصغيرة على تقديم خدمات مالية بسهولة، خاصة لفئات اعتادت أن تُستثنى من العروض البنكية.
حلول بنكية متكاملة وسريعة
ما تقدمه Upward ليست حلول بنكية جديدة، بل نظام متكامل يسمح لأي شركة بإطلاق خدمات مالية (من بطاقات دفع إلى حسابات وإدارة مدفوعات) بسرعة وبتكلفة أقل، عبر تطبيق مفهوم المصرفية كخدمة (Banking as a Service).
بدل أن تتعامل الشركة مع أكثر من جهة لتقديم هذه الخدمات، توفر Upward كل ما تحتاجه في نظام واحد. هكذا، تستطيع شركات تخدم المستقلين أو أصحاب الأعمال الصغيرة أن تقدم لهم حلولًا مالية دون عناء أو انتظار طويل.
كما سهّلت شراكة Upward مع ماستركارد هذا الأمر. فالآن يمكن لأي شريك Upward أن يقدم بطاقات دفع عالمية عبر ماستركارد دون إجراءات معقدة.
ورغم عمرها القصير، حققت Upward نموًا سريعًا. خلال عام واحد، تضاعف عدد المستخدمين أكثر من عشرين مرة، ووصلت إيراداتها السنوية إلى أكثر من مليوني دولار، وتدير الآن مدفوعات شهرية تفوق 10 ملايين دولار عبر 15 شريك.
تمويل من خارج الدوائر التقليدية
الميزة الأخرى التي تقدمها Upward أن تمويلها جاء من مستثمرين في ولايات وأماكن بعيدة عن وادي السيليكون ونيويورك، مثل ويسكونسن وواشنطن، وهذا يعطي الشركة حرية أكبر ونظرة مختلفة عن باقي الشركات الناشئة.
من جانبها، تعترف دانييل هيل أن جمع التمويل لم يكن سهلًا، فقد تلقت هي وفريقها الكثير من الرفض قبل أن تنجح في الحصول على الدعم. لكنها تؤمن أن وجود فريق متماسك وعلاقات جيدة مع المستثمرين هو ما يصنع الفرق.
وتنصح المؤسسين الجدد بأن يكونوا واضحين بشأن نوع الشركة التي يريدون بناءها، وأن يختاروا نموذج التمويل المناسب لهم، وأن يهتموا ببناء شبكة علاقات قوية.
ذو صلة | أبرز شركات الـ FinTech في الوطن العربي
سوق واعد ومنافسة قوية
سوق الخدمات المالية المدمجة ينمو بسرعة، وهناك شركات كثيرة تعمل في هذا المجال، مثل Stripe وPlaid وUnit. لكن Upward تركز على الأشخاص الذين لم يحصلوا على فرص مالية عادلة من قبل.
ومع ازدياد عدد المستقلين وتوسّع اقتصاد المبدعين على الإنترنت، سيزيد الطلب على هذه الحلول.
ومع ذلك، المنافسة ليست سهلة، فهناك دائمًا تحديات تقنية وقانونية، ويجب على الشركات مثل Upward أن تستمر في تطوير خدماتها ومراعاة القوانين الجديدة.
الخلاصة
تثبت تجربة Upward وجود فرصة كبيرة في خدمة الفئات التي لم تجد مكانًا في النظام المالي التقليدي. والشركة لا تقدم فقط تقنية جديدة، بل تساعد الناس على بناء مستقبل مالي أفضل.
للاطلاع على آخر أخبار الاستثمار الجريء، تابع جولة على إكس أو لينكدإن.
