يشهد قطاع التقنية المالية الإسلامية في قطر نموًا متسارعًا، مدفوعًا باتجاهات ناشئة مثل خدمات «اشتر الآن وادفع لاحقًا»، وتقنيات البلوك تشين، والمصارف الإسلامية الرقمية. وبحسب تقرير مشترك صدر عن مركز قطر للمال (QFC) ومجموعة بورصة لندن (LSEG)، يُتوقع أن ينمو القطاع بمعدل سنوي مركب يبلغ 10% حتى عام 2028.
بلغ حجم معاملات قطاع التقنية المالية الإسلامية في قطر نحو 10 مليارات ريال قطري (2.7 مليار دولار أمريكي) في عام 2024، مقارنة بـ 3 مليارات ريال قطري (824 مليون دولار) في عام 2020، مسجلًا معدل نمو سنوي مركب بنسبة 26%. ومن المتوقع أن تصل هذه المعاملات إلى 16 مليار ريال قطري (4.4 مليار دولار) بحلول عام 2028.
ويُعد قطاعا خدمات الدفع والتقنيات التمكينية الأكثر تمثيلًا في السوق القطرية من حيث عدد الشركات، وهو ما يعكس زيادة الإقبال على التجارة الإلكترونية، والمحافظ الرقمية، والدفع بدون تلامس. وتلعب تقنيات مثل الذكاء الاصطناعي والبلوك تشين دورًا متزايدًا في تطوير البنية التحتية للقطاع المالي في قطر.
مبادرات استراتيجية لتعزيز القطاع
شهدت السنوات الماضية سلسلة من المبادرات التي دعمت نمو التقنية المالية، أبرزها:
- تأسيس مركز قطر للتقنية المالية (QFTH) عام 2020 بواسطة بنك قطر للتنمية بالتعاون مع مصرف قطر المركزي، لدعم الشركات الناشئة عبر برامج الحاضنات والتسريع.
- إطلاق البيئة الرقابية التجريبية (sandbox) لتسريع اعتماد الحلول المالية المبتكرة.
- استراتيجية قطر للتقنية المالية التي أطلقها مصرف قطر المركزي عام 2023، وتشمل قطاعات مثل المدفوعات الرقمية، والتقنية التنظيمية (RegTech)، والأمن السيبراني، والتقنيات اللامركزية (DLT).
- تأسيس مختبر الأصول الرقمية في مركز قطر للمال عام 2023 لتطوير تقنيات دفتر الأستاذ الموزع.
كما أحرز مصرف قطر المركزي تقدمًا ملحوظًا في مشروع العملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC)، وأطلق أول تجربة اختبارية لها في عام 2024.
وأصدرت السلطات التنظيمية عددًا من التشريعات لدعم التحول الرقمي، منها:
- تنظيم خدمات الدفع (2021)
- تنظيمات التعرف الإلكتروني على العملاء (2023)
- إرشادات استخدام تقنية البلوك تشين (يوليو 2024)
- إرشادات استخدام الذكاء الاصطناعي (سبتمبر 2024)
- تنظيم خدمات «اشتر الآن وادفع لاحقًا» وتنظيم التمويل الجماعي القائم على القروض للمشروعات الصغيرة والمتوسطة (2024)
سلّط التقرير الضوء على توجهات رئيسية منها:
- نمو خدمات «اشتر الآن وادفع لاحقاً» الإسلامية كحل تمويلي يتماشى مع أحكام الشريعة من حيث عدم وجود فوائد.
- صعود المصارف الإسلامية الرقمية، بدعم من البنية التحتية الرقمية في قطر وتشريعات تسهّل ترخيص بنوك رقمية جديدة.
- استخدام البلوك تشين في تطبيقات الزكاة والصدقات والتمويل الأصغر الإسلامي، فضلًا عن إصدار وتداول الصكوك بطريقة أكثر شفافية وكفاءة.
هذا وبلغت إجمالي أصول التمويل الإسلامي في قطر 694 مليار ريال قطري (191 مليار دولار أمريكي) بنهاية عام 2024، أي ما يمثل نحو 5% من إجمالي أصول الصناعة عالميًا، والتي بلغت 3.8 تريليون دولار، بحسب مجلس الخدمات المالية الإسلامية (IFSB).
